Не пропусти

Банкротство физических лиц: последствия для должника в 2017 году, плюсы и минусы

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство физических лиц: последствия для должника в 2017 году, плюсы и минусыНеплатежеспособность для всех является сложным и неприятным состоянием.

Что касается банкротства физического лица, то в этом плане существуют свои выгоды и законодательное регулирование. Рассмотрим эти вопросы более подробно.

Законодательные основы, актуальная ситуация на 2017 год

Законодательство Российской Федерации предусматривает перечень законов, которые четко регламентируют порядок проведение банкротства для физических лиц, а именно:

  • Федеральный закон «436, который описывает возможность мирового соглашения между физическим лицом и кредиторами;
  • Федеральный закон №156, который предусматривает возможность избежать процедуры банкротства методом реструктуризации долга;
  • Статья 213 закона “О банкротстве”, который предусматривает перечень необходимой документации для начала проведения банкротства, а также определяет порядок ее проведения.

Банкротство физических лиц: последствия для должника в 2017 году, плюсы и минусыПоследствия для должника заключаются в следующем:

  • статус “банкрот” и возможные займы. Возможность оформить в дальнейшем займы будет весьма затруднительно. Многие банки с осторожностью относятся к таким гражданам;
  • запрет на банкротство. На протяжении следующих 5 лет невозможно будет при необходимости повторить эту процедуру;
  • временное ограничение на руководство юридическими лицами. На протяжении последующих 3 лет будет действовать запрет на занятие предпринимательской деятельностью.

В процедуре банкротства физического лица, не берется во внимание имущество его родственников, в частности дедушек, бабушек, а также родителей. Однако это не является поводом для скоропостижной переписи всего своего имущества на них.

Согласно действующему законодательству, переписанное имущество на своих родственников, признается недействительным, если это произошло менее чем за 1 год до начала процедуры банкротства.
Банкротство физических лиц: последствия для должника в 2017 году, плюсы и минусы

  • реализацию своих денежных накоплений. В том случае, если у должника имеются банковские счета — они подлежат аресту;
  • продажа имущества для расчета с долгами. В том случае, если у должника имеется движимое либо недвижимое имущество, которое является не основным местом жительства — оно подлежит продаже;
  • дополнительные финансовые расходы. Эти расходы идут на оплату суда, управляющего, опубликование оповещений в газетах
  • запрет на выезд за рубеж. На протяжении этих разбирательств должнику запрещается выезжать за рубеж;
  • длительность процесса. Минимальный срок составляет несколько месяцев;
  • запрет на совершение финансовых сделок. Запрещается во время этой процедуры покупать и продавать имущество, на сумму более чем 50 000 рублей;
  • полный контроль финансов. Невозможно приобрести что-либо на сумму более 50 000 рублей без разрешения суда.

Положительными моментами процедуры банкротства считаются:

  1. Списание имеющейся задолженности;
  2. Осуществление погашения задолженность по лояльному графику;
  3. Отсутствие коллекторов. После признания судом неплатежеспособности, коллекторы не имеют никаких оснований для того, чтобы предъявлять требования;
  4. Отсутствие штрафной пени. С момента постановления неплатежеспособности, на задолженность не может быть наложена штрафная пеня и все долги принимают фиксированный вид;
  5. Приостановление судебных решений. В том случае, если человек признан неплатежеспособным, все его выплаты, включая компенсации и алименты,- останавливаются;
  6. Отсутствия воздействия процедуры банкротства на родственников. Это означает, что неплатежеспособность физического лица не затрагивает своих родственников.

Банкротство физических лиц: последствия для должника в 2017 году, плюсы и минусы

Банкротство физических лиц: последствия для должника в 2017 году, плюсы и минусыНа сегодня альтернативой банкротству принято считать реструктуризацию. Под этим подразумевается изменение условий соглашения по кредиту на такие, как:

  • период выплаты до 3 лет;
  • процентная ставка назначается такой же, как при рефинансировании в Центральном банке;
  • все штрафы полностью аннулируются либо существенно снижаются;
  • общий размер ежемесячных выплат не превышает 60% от прибыли потенциального заемщика.

Стоит отметить, что при введении реструктуризации действуют такие условия, как:

  • полный запрет на досрочное погашение долга;
  • невозможность кредиторов предъявлять дополнительные требования;
  • новые иски по отношению к должнику не рассматриваются;
  • отсутствие начислений дополнительных неустоек;
  • запрет на взыскание имущества согласно перечню исполнительного листа.

Исходя из этого, напрашивается вывод, что реструктуризация является наиболее оптимальным вариантом при способе избежать банкротства. При этом, реструктуризация выгодна обеим сторонам:

  • заемщик получает оптимальные условия по выплате кредита;
  • кредиторы получают возможность вернуть свои деньги.

Банкротство физических лиц: последствия для должника в 2017 году, плюсы и минусыСуществует также и недостаток, который заключается в том, что реструктуризация возможна не для всех. Для этого способа необходимо отвечать таким условиям:

  1. наличие стабильного ежемесячного дохода;
  2. отсутствие судимости по экономическим статьям;
  3. в предыдущие 5 лет у заемщика не было процедуры банкротства;
  4. за последние 8 лет, заемщику не предлагали возможность реструктуризации.

План реструктуризации утверждается кредиторами на собрании, а после подается в арбитражный суд.

Под определением собрание кредиторов подразумевается встреча определенного круга лиц, которые включены в реестр кредиторов. Их целью является принятие решений по должнику.

Стоит отметить, что на этом собрании могут присутствовать:

  • непосредственно сами кредиторы;
  • должник;
  • арбитражный управляющий;
  • сотрудники компании (если банкротство производится для организации).

Банкротство физических лиц: последствия для должника в 2017 году, плюсы и минусыДанное мероприятие должно произойти не позднее, чем за 10 суток, до завершения этапа наблюдения.

На собрании происходят решения важных вопросов, от выбора кандидата на должность арбитражного управляющего до возможной реструктуризации долга.

Суд по плану может принять такое решение, как:

  • принять;
  • отправить на доработку;
  • отменить.

Поле того, как суд принял решение, его отменить невозможно, и обе стороны должны принять процесс реструктуризации как должным.

В том случае, если должник не исполняет все условия по реструктуризации, арбитражный суд может принудительно начать процедуру банкротства.

Банкротство физических лиц: последствия для должника в 2017 году, плюсы и минусыФизическое лицо вправе принять решение о процедуре банкротства в том случае, если:

  • сумма общего долга перед кредиторами составляет не меньше 500 тысяч рублей;
  • заемщик не в силе погасить задолженность в течении ближайших 3 месяцев.

Если же общий размер долга меньше чем 500 000, заемщик имеет все основания для оформления процесса реструктуризации, и таким образом избежать банкротства.

Разберем несколько примеров, когда банкротство спасает физическое лицо, а когда следует прибегать к реструктуризации долга.

Банкротство физических лиц: последствия для должника в 2017 году, плюсы и минусыИванов А.В задолжал банку 350 000 рублей. На время оформления кредита у него было официальное место работы и стабильная заработная плата.

Кредит он брал по месту своего жительства, а работал в другом городе. Из-за того что он проживал на съемной квартире, свое имущество он решил сдать в аренду для дополнительного дохода.

По истечении нескольких месяцев с момента получения кредита он уволился. Вместо этого, устроился на неофициальную работу и продолжает жить в другом городе. Общий доход у него 45 000 рублей (30 000 зарплата и 15 000 – сдача квартиры).

Но, этой суммы недостаточно для погашения кредита и жизни, поэтому ему лучшим вариантом стане обращение в суд для начала банкротства.

При этом у него сложилась следующая ситуация:

  • у него нет официального места работы;
  • у него есть только одно имущество, в котором он якобы проживает.

Суд может принять только одно решение,- продажа имущества, которое находится в его квартире:

Проданного имущества хватило только на погашение 130 000 рублей из долга. При этом остальные 220 000,- аннулированы. Таким образом, он остается и с квартирой и без долгов.

Банкротство физических лиц: последствия для должника в 2017 году, плюсы и минусыГрибинюк В.О работает на должности старшего менеджера с окладом в 70 000 рублей..

По сложившейся ситуации он задолжал нескольким банкам в общей сумме 800 000 рублей.

В его ситуации процедуру банкротства можно избежать, если банки согласятся на мировое соглашение. На собрании кредиторов, решили согласиться на мировое оглашение и установили выплачивать на протяжении 20 месяцев ежемесячно должником 40 000 рублей (по 20 000 для каждого банка).

Но, возможен и другой исход, при котором один из банков предложит реструктуризацию. Однако это невыгодно для должника, поскольку мировое соглашение предусматривает выплату только действующего долга, то есть 800 000 рублей, а реструктуризация,- это оформление нового займа, но по более лояльным условиям.

В любом случае, процедура банкротства в такой ситуации невозможна.

О негативных последствиях процедуры банкротства рассказывает адвокат Ключников А. Ю.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Профилактика ИСМП в лечебном учреждении

Инфекционные болезни создают множество проблем в медицинских клиниках, где люди в большой степени подвержены заражению опасными заболеваниями и их организм отличается особой восприимчивостью. Инфекционные процессы, ...

Клевета — это что такое? Закон о клевете и оскорблении

Клевета — это что такое? Закон о клевете и оскорблении Клевета — это распространение ложной информации, которая позорит другого человека и пагубно влияет на его ...

Образец заявления об отказе от наследства

Получение наследства является сложным и длительным процессом, выполняемым в течение полугода после смерти наследодателя. Все наследники оповещаются нотариусом о возможности принятия наследства, но не все ...

Может ли учитель выгнать ученика с урока, имеет ли он на это право?

Может ли учитель выгнать ученика с урока, имеет ли он на это право? Может ли учитель выгнать ученика с урока? Дозволено ли педагогическому работнику так ...

Рейтинг@Mail.ru
Яндекс.Метрика