Не пропусти

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Какие документы нужны при оформлении ипотеки — пошаговая инструкция

Приобретение недвижимости с помощью ипотеки включает несколько этапов. Каждый из них предполагает предоставление определенного пакета документов. Какие именно документы нужны для ипотеки, с чего начать, последовательность дальнейших действий подробно разберём в статье.

Ипотека пугает граждан не только принятием на себя долгосрочных обязательств по выплате долга, но и сложностями оформления, длительностью процесса, сбором большого количества документов и справок. Неудивительно, что многие из потенциальных ипотечных заёмщиков обращаются в агентства недвижимости для сопровождения сделки. Стоимость таких услуг в среднем составляет около 3 % от стоимости приобретаемого имущества. В масштабах ипотеки – сумма приличная.

На самом деле, приобрести квартиру через оформление ипотеки вполне реально самостоятельно без помощи риэлторов и лишних расходов.

Разделим весь процесс на этапы и разберём каждый в отдельности.

Изначально необходимо определиться с предметом покупки: строящееся жильё, готовая квартира, дом или участок земли. От этого будет зависеть выбор банка и программы кредитования. Кроме того, банки предъявляют определенные требования к разным типам залоговой недвижимости.

Если вы приобретаете квартиру на первичном рынке, то лучше воспользоваться предложениями банков-партнеров застройщика. В этом случае, одобрение залога пройдет легче, без предоставления дополнительных документов. Банки для аккредитованных строительных компаний часто предусматривают льготные условия.

Готовое жильё должно быть ликвидным, не аварийным, не планироваться к сносу, иметь исправные коммуникации, не иметь деревянных перекрытий. Кроме того, к недвижимости не должно быть претензий с юридической точки зрения.

При покупке дома, требования также будут предъявляться и к земельному участку, на котором он расположен.

После выбора объекта покупки, следует проанализировать предложения банков по приобретению выбранного типа недвижимости и обратиться в тот, где самые выгодные условия. Либо подать заявки сразу в несколько кредитных организаций. На этом этапе можно самостоятельно оценить шансы на одобрение кредита, рассчитав основные параметры в кредитном калькуляторе.

В Сбербанке сегодня одни из самых низких ставок по ипотеке, как на первичном рынке, так и на вторичном. Дальнейшие этапы оформления разберём на примере Сбербанка.

Подать заявку на ипотеку можно лично в подразделении банка или через ипотечный портал Сбербанка domklick.ru. Рассмотрим какие документы нужны для оформления ипотеки для покупки квартиры или дома.

  1. Паспорт заемщика и созаемщиков (супруги автоматически становятся созаемщиками, даже если не будут приняты в расчет их доходы).
  2. Анкеты-заявления на кредит заемщика и созаемщиков.
  3. Справка о доходах за последние полгода (для зарплатных клиентов не требуется).
  4. Заверенная трудовая (для зарплатных клиентов не требуется).
  5. Любой дополнительный документ (права, СНИЛС, заграничный паспорт).
  6. Свидетельство о браке (при наличии).
  7. Свидетельства о рождении детей (при наличии).

Как долго оформляется ипотека в Сбербанке? Срок рассмотрения от 2 до 8 рабочих дней.

По результатам из банка звонят или присылают смс-уведомление.

Последовательность первых двух этапов можно поменять: вначале получить одобрение ипотеки на максимальную сумму, а затем заняться поисками подходящего жилья.

Представление документов по залоговой недвижимости

При принятии утвердительного решения по заявке, в течение 3 месяцев в банк представляются документы по залогу.

* При получении всех документов стоит учитывать сроки их действия и соизмерять их со сроком действия кредитного решения.

** Все копии документов снимаются сотрудниками отделения банка с оригинала и заверяются соответствующим образом.

Одновременно с вышеуказанными документами в банк представляется предварительный договор купли-продажи.

При этом обычно покупателем вносится залог за квартиру или аванс. Залог при срыве сделки возвращается. Аванс при отмене купли-продажи по вине покупателя остаётся у продавца, по вине продавца – подлежит возврату в двойном размере.

Все эти условия должны быть прописаны в ПДКП. Форму обычно представляют ипотечные менеджеры. И в целом, по любым вопросам с документами можно обращаться в банк. Быстрое оформление сделки также в интересах банка.

Срок рассмотрения около 3 рабочих дней. За это время банк проводит оценку залога, проверяет подлинность документов и оценивает риски выдачи ипотеки.

При положительном решении согласовывается время проведения сделки.

Этот этап включает подписание основного договора купли-продажи, подписание ипотечного договора, оформление договора аренды банковской ячейки (при необходимости).

После документального оформления, деньги закладываются либо в банковскую ячейку, либо вносятся на счёт. Аренда банковской ячейки предоставляется на платной основе (около 1000 рублей). Договор обычно заключается на 1 месяц. Условие доступа в ячейку (к средствам на счёте) – предоставление подписанного обеими сторонами акта приемки-передачи имущества и зарегистрированного свидетельства о собственности с обременением.

Полномочиями по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним наделён Росреестр. Подать пакет документов на регистрацию можно напрямую в Росреестр или через МФЦ, что намного удобнее.

Для этого продавец и покупатель совместно представляют в регистрирующий орган документы:

  • копии паспортов всех участников купли-продажи;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • документы банка о подтверждении полномочий на предоставление интересов;
  • документы на приобретение квартиры (ДКП, ДДУ);
  • договор о залоге, закладная (эти документы готовит банк);
  • документация на недвижимость (оценка, справки БТИ, техпаспорт);
  • свидетельство на собственность (продавца);
  • заявление о регистрации;
  • квитанция об оплате госпошлины (1000 рублей для сделок по ДКП, 350 – по ДДУ).

При необходимости заранее возможна запись в МФЦ на консультацию по пакету документов.

Срок госрегистрации прав – 5 рабочих дней без учёта срока доставки документов курьерской службой (ещё 2-3 рабочих дня).

Сбербанк предоставляет услуги по электронной регистрации сделки. Услуга платная, но при этом предусмотрена скидка к процентной ставке.

После получения денег продавцом, сделку можно считать завершенной. Покупателю-заемщику остаётся лишь заключить договор комплексного ипотечного страхования в сроки, обусловленные договором, и представить в банк подтверждающие документы.

При покупке жилья в строящемся доме до момента заключения кредитного договора этапы идентичны.

Затем порядок следующий:

  1. Подписание кредитного договора в банке (при себе иметь паспорт).
  2. В этот же день подписание договора долевого участия у застройщика.
  3. Государственная регистрация ДДУ.
  4. После получения зарегистрированного ДДУ назначается сделка (осуществляется перевод денег застройщику).
  5. Оформление договора страхования жизни и здоровья заёмщиков и предоставление в банк копий полиса и квитанций об оплате.
  6. После сдачи дома в эксплуатацию, необходимо осмотреть квартиру и подписать акт приемки-передачи имущества.
  7. После того, как дом будет поставлен на кадастровый учёт можно оформлять свидетельство о собственности (через МФЦ или Росреестр).
  8. Заключение договора страхования имущества от гибели и предоставление документов в банк (квитанции об оплате предоставляются каждый год).

Вопросы и ответы

Как проходит продажа квартиры через ипотеку для продавца?

В целом, для продавца совершение сделки через ипотеку не несёт в себе особенных сложностей. Единственное, могут увеличиться сроки продажи из-за согласования банком заявки и предмета залога. Также потребуется взять документы из БТИ, выписку из домовой книги, документы на право владения.

Возможны 2 варианта: либо сначала получить одобрение банка и понять примерную сумму кредита, а затем заняться поисками жилья, либо наоборот. И в том и другом варианте изначально следует определиться с типом недвижимости (квартира, дом, земля). От этого зависит программа кредитования.

В среднем, при последовательном соблюдении всех этапов стандартная сделка занимает не больше месяца. В остальном, всё зависит от сроков предоставления необходимых документов в банк.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как купить квартиру в новостройке правильно, пошаговая инструкция

Как правильно купить квартиру в новостройке от застройщика в ипотеку В современном обществе немногие являются приверженцами старой застройки. Квартиры, построенные в прошлом веке, не удовлетворяют ...

Заявка на кредит Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит Возраст от 20 до 70 лет Российское гражданство Стаж работы на последнем месте работы не менее 3-х месяцев Наличие постоянной или временной регистрации ...

Считаем, как накопить на квартиру с зарплатой 70000 без ипотеки

Расчёт: как накопить на квартиру с зарплатой 70 000 без ипотеки Ипотека – кабала – так считают многие граждане нашей необъятной России. Это не правда. ...

Нужны деньги сегодня? Получите срочный займ на карту за 5 минут!

Срочно нужны деньги? Займы на карту сегодня ! Что делать, когда срочно нужны деньги и если до зарплаты еще далеко? Есть отличное решение — оформить ...

Рейтинг@Mail.ru
Яндекс.Метрика