Не пропусти

Как уменьшить платеж по ипотеке, раскрываем секреты

Что выгоднее уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж?

Практически все ипотечные договоры содержат положение о праве заемщика досрочно погасить кредит. Раннее погашение может осуществляться в форме:

  • увеличения ежемесячных платежей по сравнению с обязательными выплатами. (Минимальный платеж указан в договоре);
  • закрытия долга одноразовым платежом.

При этом текст соглашения не содержит положений о возможности сокращения сроков своего действия.

При возникновении финансовых сложностей, заемщик вправе обратиться в банк с просьбой изменения условий ипотеки. Вопрос может быть им поставлен:

  1. в рамках Постановлений Правительства РФ о помощи отдельным категориям заемщиков. (Постановления 373 и 961)
  2. в индивидуальном порядке, если заемщик под условия программ помощи не подпадает.

В первом случае банк может:

  • уменьшить ипотечный кредит максимально на 30% от оставшейся суммы долга
  • предоставить возможность платить ипотеку на понижение ежемесячного платежа за счет выплаты только процентов без основного долга. Такая возможность предоставляется на срок до одного года включительно.

Во втором случае, это предмет договоренностей между заемщиком и банком. Здесь у кредитного учреждения нет никаких обязательств перед заемщиком. При этом банки предпочитают решать вопросы с тем, чтобы получить обратно выданные деньги, и готовы обсуждать условия.

На практике банковские учреждения сокращают платеж за счет введения моратория на выплату основного долга. Заемщик платит только проценты. Срок льготы, как правило, не более шести месяцев. Дополнительно банком предлагаются различные формы рефинансирования. В отличие от лиц, имеющих право на помощь, индивидуальные заявители должны иметь хорошую кредитную историю, и не допускать перед обращением за реструктуризацией просрочки платежей.

Во всех случаях без исключения первоначальный платеж по ипотечному договору должен быть сделан заемщиком в полном объеме из своих личных средств.

Если заемщик подпадает под правительственную программу помощи, то об уменьшении периода договора не может идти речи, поскольку оно законодательно для этой категории граждан запрещено. Они могут претендовать только на снижение размера ипотеки на 20-30% и на мораторий на выплату основного долга на определенный период времени.

Заемщики, не входящие в круг лиц, имеющих право на помощь, не могут рассчитывать на снижение суммы кредита. Сокращение срока кредитования вполне возможно. Но это автоматически приведет к увеличению ежемесячных платежей. Для людей с финансовыми проблемами такое изменений условий договора неприемлемо.

За исключением увеличения платежей по кредиту и за счет этого снижение размера процентов, все остальные вопросы, связанные с изменением условий по ипотеке, решаются только с банком.

При наличии денежных средств, заемщик может снизить сумму кредита только одним способом. Можно взносом уменьшить долг по ипотеке и, соответственно, ежемесячные платежи.

Заемщики имеют возможность просить банк об оплате только процентов на определенный период времени. Это значительно сокращает сумму ежемесячных платежей.

Понизить выплаты по ипотеке возможно:

1. Для заемщиков, подпадающих под правительственную программу, если

  • банк уменьшил сумму ипотеки ;
  • производится оплата только процентов.

2. Для лиц, у кого материальное положение ухудшилось, но под условия программы помощи они не подпадают, возможно:

  • снизить ежемесячный платеж за счет оплаты только процентов.

Поменять размер ипотеки только по основанию уменьшения зарплаты заемщика, невозможно.

На сегодняшний день максимальный срок погашения ипотеки, который декларируется банками, составляет:

Наиболее реальным сроком является период от 15 до 20 лет.

Увеличить количество лет по ипотеке возможно только при согласии на это кредитора. Если ипотека оформлена закладной, сделать это будет сложнее. Также вопрос увеличения срока зависит от возраста заемщика, срока, на который была выдана ипотека и объекта залога. Если этот срок является максимальным для банка, который выдал кредит, то его продление невозможно.

Стороны ипотечного договора по взаимному соглашению могут менять его условия, в том числе, и убрать года по ипотеке. На практике это встречается крайне редко. Состоятельный заемщик может закрыть кредит раньше без согласования с банком. Исключения составляют первые несколько месяцев (от 3-х до 6-ти), как это указано в договорах. У каждого банка свой срок. В этот период досрочное погашение не допускается. После истечения данного периода заемщик имеет полное право закрыть кредит. Для этого не требуется внесения специальных изменений в договор.

По завершению срока ипотечного кредита все платежи по нему выплачиваются полностью. Вопросы продления соглашения обсуждаются сторонами до его завершения. И в случае продления, в новом договоре указываются новые условия и ставки кредитования.

Вопросы и ответы

Что выгоднее при частичной выплате ипотеки: уменьшать ее срок или платеж?

Всегда лучше закрывать кредит раньше. Сокращение сроков – это одна из таких возможностей. При снижении периода выплат увеличивается сумма погашения, а, следовательно, уменьшаются выплаты процентов в суммарном выражении. Любое увеличение сроков, увеличивает расходы заемщика на проценты.

Что лучше: гасить срок ипотеки или ежемесячный платеж?

Вопрос не понятен.

Можно ли изменить дату платежа по ипотеке в Сбербанке после подписания договора?

Достаточно сложно вести любые переговоры с этим банком относительно изменений условий кредитования по уже заключенным договорам, включая сроки. По ипотеке особенно.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как купить квартиру в новостройке правильно, пошаговая инструкция

Как правильно купить квартиру в новостройке от застройщика в ипотеку В современном обществе немногие являются приверженцами старой застройки. Квартиры, построенные в прошлом веке, не удовлетворяют ...

Заявка на кредит Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит Возраст от 20 до 70 лет Российское гражданство Стаж работы на последнем месте работы не менее 3-х месяцев Наличие постоянной или временной регистрации ...

Считаем, как накопить на квартиру с зарплатой 70000 без ипотеки

Расчёт: как накопить на квартиру с зарплатой 70 000 без ипотеки Ипотека – кабала – так считают многие граждане нашей необъятной России. Это не правда. ...

Нужны деньги сегодня? Получите срочный займ на карту за 5 минут!

Срочно нужны деньги? Займы на карту сегодня ! Что делать, когда срочно нужны деньги и если до зарплаты еще далеко? Есть отличное решение — оформить ...

Рейтинг@Mail.ru
Яндекс.Метрика