Не пропусти

Страхование жизни заемщика при ипотеке в Сбербанке 2018

Особенности страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

По состоянию на 2018 год Сбербанк осуществляет ипотечное кредитование при условии обязательного страхования недвижимости (объекта ипотеки). Страхование жизни заемщика с позиции финансового учреждения желательно. Но понуждать клиента он не вправе.

Страхование жизни заемщика при ипотеке в Сбербанке 2018

Позиция Верховного суда, Антимонопольной службы и Центробанка РФ сводится к следующему:

  • упоминание в кредитном договоре о непременном страховании жизни заемщика незаконно;
  • предоставление денег взаймы при условии страхования жизни является навязыванием услуг и грубым нарушением ФЗ «О защите прав потребителей».

Почему банк заинтересован в страховании жизни заемщика

Условия кредитования формируются на основании баланса прибыльности и рисков.

  • клиент умрет, возвращать ссуду будет некому;
  • заемщик утратит трудоспособность и не сможет обслуживать долг;
  • объект недвижимости будет поврежден/уничтожен вследствие случайных факторов (потоп, землетрясение) или умышленных действий (снос, поджог);
  • заемщик будет лишен права собственности на недвижимость в судебном порядке (добровольное распоряжение невозможно в связи с обременением ипотекой).

Страхование жизни заемщика при ипотеке в Сбербанке 2018При непогашении «тела» и процентов, банк вправе удовлетворить свои притязания за счет продажи недвижимости. Ее принудительное страхование – последний рубеж защиты интересов банка на случай, если обеспечение по кредиту получить не удастся.

Однако финучреждение заинтересовано в живых деньгах, а не владении недвижимостью.

В случае серьезных эксцессов с застрахованным плательщиком, банк незамедлительно получит все или большую часть средств от страховщика. Если клиент не застрахован, ему придется тратить время на судебные разбирательства, оценку и реализацию имущества.

Продажа объекта ипотеки может быть утруднена, особенно, если речь идет о сельских домах и недостроенных квартирах.

В какой мере заемщик заинтересован в заключении договора

С позиции большинства россиян личное страхование в пользу банка выглядит как очевидное надувательство. Ведь в случае наступления страхового случая (тяжкая болезнь, инвалидность, смерть) возмещение получает финансовые учреждение.

В действительности, процедура имеет и некоторые преимущества:

  1. Когда сделка заключена на условиях полного покрытия, смерть заемщика влечет обязательство страховщика погасить кредит вместо него.

Наследникам умершего достанутся дом/квартира без обременений либо права на строящуюся недвижимость.

  • Если заемщик серьезно заболел, полностью или частично утратил трудоспособность, страховщик погасит значительную часть кредита одним платежом.

    Долг будет реструктурирован, в дальнейшем ежемесячные платежи уменьшаться.

  • Основной фактор побуждающий фактор – экономический.

    В случае приобретения страховки ставка по кредиту будет ниже.

  • В 2018 году в Сбербанке выдаются кредиты под индивидуальное строительство (базовая ставка – 13,5%). Реализуется программа военной ипотеки со льготной ставкой (12,5%), аукционные предложения на новостройки и «ипотека с господдержкой», «материнский капитал+».

    Есть возможность приобрести:

    • готовое жилье (- 12,5%);
    • квартиру в стоящемся доме (13%);
    • нежилую дачную недвижимость (13%).

    В рамках каждой из перечисленных программ кроме военной ипотеки, базовая ставка ставки применима при условии личного страхования. В противном случае действует правило «+1%».

    Учитывая, что минимальная ссуда составляет 300 тыс. руб., дешевле застраховаться.

    Страхование жизни заемщика при ипотеке в Сбербанке 2018О социальной ипотеке в 2018 году можно прочитать на нашем сайте.

    О размере материнского капитала в 2018 году в статье. Кому полагается материнский капитал и как получить сертификат на него.

    О вкладах физических лиц в Бинбанке здесь.

    Программы страхования жизни при ипотеке в Сбербанке 2018

    С 21.03.16 действует универсальная «Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

    Она применяется ко всем заемщикам независимо от направления кредитования (ипотечное, целевое, потребительское) и предполагает следующие условия:

    1. Договор между собой заключают Сбербанк и СК «Сбербанк страхование жизни».

    Клиент признается застрахованным лицом, но стороной договора не является.Некоторые условия будущего договора банк согласовывает с заемщиком.

  • Страховыми случаями признается смерть, установление инвалидности I и II группы.

    Заболевание, в том числе, повлекшее длительную нетрудоспособность, не охватывается страховым покрытием и не признается поводом для выплат.

  • Существует возможность заключения договора с полным и ограниченным покрытием.

    Стороны сделки выясняют статус клиента, состояние его здоровья.Не признается страховым случаем смерть наркозависимых, недееспособных, ВИЧ-позитивных, больных туберкулезом и заболеваниями сердца, милитаризованных госслужащих (СОБР ГИБДД) и подобное.

  • Страховая сумма оговаривается в договоре индивидуально.

    Ее граничный размер составляет 5 млн. руб.

  • О СК «Сбербанк страхование жизни» рассказывается в видео.

    Каковы требования Сбербанка по страховке жизни при ипотеке в 2018 году

    При определении условий ипотечного кредитования финансовое учреждение принимает во внимание только полисы индивидуального страхования, выданные в рамках Программы Сбербанка от 21.03.16. Речь идет о Соглашениях, заключенных Сбербанком с выбранной им страховой компанией.

    Финансовое учреждение действует в собственных интересах. Выгодоприобретатель (лицо, которое получает страховую выплату) устанавливается соглашением Сбербанка и клиента в индивидуальном порядке.

    Устоявшийся механизм обычно предполагает, что в случае смерти заемщика всю сумму получает банк.

    Если клиент стал инвалидом в результате болезни или несчастного случая, деньги распределяются на следующие нужды:

    • досрочное погашение задолженности полностью или частично;
    • погашение нескольких регулярных платежей;
    • компенсация реально понесенных расходов на лечение согласно подтверждающим документам;
    • выдача клиенту для расходования по его усмотрению.

    В случае, когда средства предоставляются несколькими созаемщикам (например – семейной паре), банк применяет базовую страховую ставку при условии страхования жизни хотя бы одного из них. По своему желанию застраховаться могут оба созаемщика.

    Однако каждый из них должен уплатить за участие в программе страхования полную плату.

    Страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке

    Будучи крупнейшим финансовым учреждением России, Сбербанк сотрудничает только с крупными и проверенными страховщиками. Большинство из них заключили с кредитной организацией тематические партнерские договора.

    По состоянию на 2018 год к страхованию залогового имущества допущены 37 учреждений, в числе которых:

    Страхование жизни заемщика при ипотеке в Сбербанке 2018

    Аффилированной по отношению к финансовому учреждению компанией является «Сбербанк страхование», обеспечивающие сделки имущественного страхования. Внушительный перечень аккредитованных Сбербанком страховщиков – следствие давления ФАС и Центробанка.

    Оно осуществляется постольку, поскольку страхование объекта ипотеки имеет обязательный характер.

    Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика предполагает сотрудничество с единственной организацией – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Это возможно, поскольку страхование формально добровольно.

    Главная новость в Сбербанке в рассматриваемой сфере – принятие «Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». Документ окончательно унифицировал правила личного страхования для целей заключения ипотечных сделок, установил единственно возможного страховщика.

    • согласиться на предложенные условия;
    • отказаться и переплатить 1% за пользование средствами банка.

    В 2018 году граничный размер страховой суммы оговорен на уровне 5 млн. руб. Обычно применяется меньшее значение.

    В этом заинтересован и сам клиент: страховая сумма имеет определяющее значение при определении стоимости услуг страховщика.

    За участие в Программе личного страхования взыскивается плата.

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Для всех регионов!

    Она рассчитывается как производное следующих сомножителей:

    • страховая сумма (до 5 млн. руб.);
    • постоянный тариф – 1,99%;
    • количество месяцев, разделенное на 12.

    Гражданин вправе отказаться от участия в программе страхования досрочно без расторжения ипотечного договора. В этом случае применяемая ставка поднимется на 1%.

    1. Формально договор личного страхования при заключении кредитного договора не требуется.
    2. Сбербанк принуждает к его заключению с помощью финансовых рычагов, а не административного давления.
    3. В случае отказа от личного страхования в пользу Сбербанка либо досрочного выхода из программы добровольного кредитования, клиента ждет рост применяемой по кредиту ставке на 1%.
    4. Страхователем выступает непосредственно Сбербанк в особе территориального отделения, страховщиком – родственная ему компания – СК «Сбербанк страхование жизни».

    О страховке при ипотеке можно узнать из видео.

    Страхование жизни заемщика при ипотеке в Сбербанке 2018

    Страхование жизни заемщика при ипотеке в Сбербанке 2018

    Страхование жизни заемщика при ипотеке в Сбербанке 2018

    Страхование жизни заемщика при ипотеке в Сбербанке 2018

    Страхование жизни заемщика при ипотеке в Сбербанке 2018

    Страхование жизни заемщика при ипотеке в Сбербанке 2018

    Страхование жизни заемщика при ипотеке в Сбербанке 2018

    конечно, лучше страховку оформить, но я считаю, что, если, например, я иду на расширение, продаю свою маленькую квартиру и при этом не хочу упускать большую квартиру по выгодной цене, и у меня есть наличные плюс доплата с продажи своей квартиры, есть смысл взять ипотеку и без страховки, а при продаже своей маленькой квартиры вырученными средствами перекрыть ипотеку — и заморочек меньше!

    О admin

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Уведомление об увольнении работника — скачать образец бланка

    Уведомление об увольнении работника — как выглядит процесс? Расторжение длительных трудовых соглашений случаются по инициативе, как работников, так и их непосредственных руководителей. Поэтому предоставление уведомления ...

    Оплата больничного листа в 2018 году: расчет и сроки выплат

    Кто и в каком размере производит оплату больничного листа в 2018 году Законодательство постепенно меняется, совершенствуясь для граждан. 2018 год обещает много новшеств во всех ...

    Бизнес план открытия пивного магазина на разлив с нуля

    Бизнес план пивного магазина на разлив — как открыть? Идея открытия магазина пива на разлив в России перспективна, а потому популярна. По статистике, именно пиво ...

    Расчет заработной платы — формулы, примеры расчетов

    Расчет заработной платы — как все высчитать правильно? Получить как можно больше прибыли в результате своей деятельности, является главным финансовым смыслом существования каждого предприятия. Функционирование ...

    Рейтинг@Mail.ru
    Яндекс.Метрика